O calendário vira, e, com ele, surgem as despesas que desafiam qualquer orçamento: IPVA, IPTU, matrículas escolares, materiais didáticos, uniformes e até os reflexos das festas de fim de ano no cartão de crédito. Por isso, um bom planejamento é essencial para enfrentar os compromissos financeiros e começar o ano com mais tranquilidade. Pensando em ajudar, a educadora financeira da Rico, Thaísa Durso, trouxe sete dicas práticas para evitar o endividamento e garantir o equilíbrio financeiro neste novo ciclo.  

1. Faça um raio X das suas finanças 

Antes de traçar um plano, é essencial ter clareza sobre sua situação financeira. Assim, comece listando suas receitas mensais e todas as despesas fixas, como aluguel, alimentação, transporte e plano de saúde. Fique atento também aos gastos variáveis, como contas de luz e água, que podem oscilar ao longo do mês. Por fim, inclua os compromissos específicos do início do ano, como impostos, taxas escolares e a renovação de seguros. Isso ajuda a estabelecer prioridades na hora de pagar as contas. 

2. Alie-se ao controle financeiro 

Manter as finanças em dia exige saber exatamente para onde seu dinheiro está indo. Utilize ferramentas como planilhas, aplicativos ou até mesmo um caderno para registrar todas as entradas e saídas. Esse acompanhamento detalhado permite identificar “vazamentos” financeiros, como serviços contratados que você não utiliza, assinaturas automáticas esquecidas ou pequenas compras por impulso que, somadas, podem fazer uma diferença significativa. 

3. Planeje seus pagamentos com inteligência  

Para despesas como IPVA, IPTU e matrículas, existem duas formas de pagamento: à vista ou parcelamento. A escolha entre essas opções deve ser feita com base no planejamento financeiro e na saúde financeira atual. 

O pagamento à vista, quando possível, é vantajoso, pois em alguns casos pode oferecer desconto e eliminar a dívida de forma imediata. No entanto, é essencial garantir que essa escolha não comprometa o orçamento ou a reserva financeira. 

Por outro lado, o parcelamento pode ser útil para aliviar o fluxo de caixa, especialmente no início do ano, quando muitas despesas se acumulam. Dê preferência a parcelas sem juros ou opte por condições com as menores taxas possíveis. Além disso, evite acumular parcelas ao longo de vários meses para não sobrecarregar o orçamento. 

4. Fuja da inadimplência 

Manter-se longe da inadimplência é um desafio comum, especialmente nos meses que seguem o final do ano, quando despesas de festas e presentes se somam às típicas do início do ano, como impostos, material escolar e matrículas. 

Segundo o Indicador de Reincidência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), oito em cada dez consumidores voltam a ser negativados em menos de um ano após quitarem uma dívida negociada. Entre os motivos mais frequentes da inadimplência no Brasil estão o cartão de crédito (16%), as contas de água e luz (12%) e o cheque especial (10%).

Para romper esse ciclo, é essencial planejar e ajustar os gastos à sua realidade. Priorize pagar dívidas com juros altos e renegocie condições que caibam no orçamento. Evite novas dívidas enquanto estiver quitando as antigas e controle seus gastos para manter-se no azul. 

5. Tenha uma reserva financeira

Um bom planejamento financeiro vai além de pagar contas, ele deve incluir espaço para economizar e investir, assegurando o equilíbrio financeiro a longo prazo. Se você ainda não possui uma reserva de emergência, criar uma deve ser prioridade. 

Essa reserva é essencial para lidar com imprevistos, como despesas médicas, reparos emergenciais ou perda de renda, sem recorrer a empréstimos que podem gerar juros altos e comprometer seu orçamento. O ideal é acumular o equivalente a, pelo menos, seis meses de suas despesas mensais. 

Para quem já possui uma reserva de emergência sólida e está com as finanças equilibradas, o próximo passo pode ser explorar opções de investimentos que ajudem a fazer o dinheiro trabalhar ainda mais a seu favor. Investimentos em renda fixa, como LCIs, LCAs e fundos de renda fixa, ou até mesmo em renda variável, dependendo do perfil de risco do investidor, podem ser aliados importantes para arcar com despesas futuras e alcançar seus objetivos financeiros. 

6. Evite compras por impulso 

As promoções de início de ano podem ser extremamente atrativas, mas é fundamental ter cuidado com o consumo impulsivo que pode desequilibrar o orçamento. Antes de realizar qualquer compra, faça uma pausa e reflita: “Eu realmente preciso disso? Tenho dinheiro disponível para pagar sem comprometer outras prioridades? Já possuo algo semelhante que pode substituir essa aquisição?”. 

Uma estratégia eficiente para evitar compras desnecessárias é adotar a regra das 24 horas: antes de fechar qualquer negócio, aguarde um dia para avaliar com calma se o item é realmente essencial. Muitas vezes, o desejo de compra diminui com o passar do tempo, ajudando a evitar gastos por impulso. 

Além disso, é importante estabelecer um limite específico para despesas com supérfluos, respeitando a sua capacidade financeira. É essencial ser disciplinado para não ultrapassar esse valor, mesmo diante de ofertas tentadoras. Racionalizar os gastos e priorizar o que é realmente necessário é uma forma eficaz de evitar a “bola de neve” nas contas e ainda conseguir aproveitar com sabedoria. 

Para controlar ainda mais o orçamento durante esse período de despesas elevadas, como as típicas do início do ano, é recomendado buscar alternativas mais econômicas ou gratuitas para o lazer. Atividades como passeios ao ar livre, reuniões em casa com amigos ou explorar atrações gratuitas em sua cidade podem ser boas opções. 

7. Planeje o ano inteiro 

O planejamento financeiro deve ser uma ferramenta contínua. Além de organizar os gastos típicos de janeiro, como impostos, matrículas e material escolar, é essencial preparar-se para despesas sazonais que ocorrerão mais à frente, como férias ou a próxima temporada de impostos. O planejamento contínuo ajuda a criar uma base sólida para construir um futuro financeiro mais estável.

Fonte :- https://investimentobom.ig.com.br/financas-pessoais/despesas-de-inicio-de-ano-7-dicas-para-evitar-o-sufoco-financeiro/